据美国著名个人理财公司——“你好!钱包”公司(HelloWallet)近日公布的一项最新调查报告显示，美国目前绝大多数持有固定养老金储蓄账户的民众称，他们日常负债速度要快于其储蓄速度，而正是这种“倒挂”现象或将使美国个人养老储蓄陷入难以为继的困境。

该报告称，美国国内将近3/5持有固定养老金账户的民众目前成了“负债储户”。这些储户之所以负债是因为他们要承受不断增加的住房抵押贷款、信用卡债务以及其他分期偿还贷款的压力，而上述债务无论从规模还是从累积速度上都已经超过了其养老金储蓄的规模与增速。

即使政策制定者们通过税收优惠与为民众提供的自动滚存养老金账户等方式鼓励民众将手里的余钱存入养老金账户，但这种储蓄与负债所造成的不平衡状态仍在不断扩大。据HelloWallet统计，持有养老金账户的美国民众一般将其11%的收入存入该账户内，其中，5%直接存入自己的账户内，而剩下的6%则被雇主用于缴纳社保之用。

尽管从1992年至2012年，美国雇主们已为养老金缴费投入了共计2.5万亿美元的费用，但即便如此，众多美国民众似乎并没有做好退休储蓄的准备。HelloWallet首席执行官马特·费洛指出，由于政策制定者们的目光短浅，很多关于养老金的政策的出台只考虑到了宏观层面，而没有具体考虑到民众的个体层面。

HelloWallet在该报告中指出，美国正面临着一场迫在眉睫的养老金危机。研究人员担心，美国正朝着国内民众退休时其生活水平会因养老金储蓄的不足而下降的这样一个方向迈进。当然，不断飙升的个人债务是造成此次危机的罪魁祸首。数据显示，在过去20年中，美国民众在退休前所还债务规模已经飙升至了69%。年龄在55至64岁的老年人每1美元家庭支出中，就有22美分用于偿还各种债务。

该报告进一步指出，并不是所有贫困民众在退休前要面临偿债压力，就连许多受过高等教育且年龄在40岁左右的社会中坚力量也面临偿还各种债务的压力。美国理财规划师则认为，美国目前有超过1/3的民众要在50岁左右的时候还清各种债务，以便为退休生活扫清各种债务障碍。