近日有深圳網民在論壇上發帖稱：“不想麻煩國家了！25歲工作，不交養老金，每月存500元，30年后，55歲總計可得381203.44元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元，和現在的養老金對比一下，少嗎？你才55歲，再等5年拿自己存的退休金，每月就可以有3376.23元，而你的本金還是38萬多元，自己挂了可以留給子女，我看也別給國家添麻煩了，都自己養老吧。”該帖子引起廣泛關注。

不過，網友的賬雖然算得精，但顯然有問題，拿30年后的養老金與現在比，實際上忽視了通貨膨脹等不確定因素。深圳社保局相關人士也表示，這種說法很不靠譜，因為面臨諸多風險，如通脹風險、物價上漲、工資上漲等，個人養老的抗風險能力很低。一旦被誤導而付諸實施，將無法安度晚年。

從個人養老到家庭養老再到社會養老，是社會現代化的重要進程。尤其是從家庭養老到社會養老是關鍵一步。費孝通先生在《鄉土中國》裡詳細描寫了傳統家族是如何建立一整套的制度以保障養老的，包括我們所熟悉的一些儒家文化傳統都有其養老目的。現代社會區別於傳統社會最重要的一點，就是個人風險或者家庭風險由社會或者國家機器承擔。當然，讓國家來承擔養老，就必然要設計一個非常復雜的養老程序。在現代社會中，個人的工作年限至少在30年左右，這個設計必須要考慮30年中可能發生的風險，並且以恰當的計算程序讓這種風險以一種穩定的狀態最終實現“老有所養”。實際上，我們平常工作中個人繳納的社保總體是較少的，企業繳納更多，這就是要體現“社會的責任”。所以，網友的這個說法不僅計算上不靠譜，也似乎是要回到“前現代社會”，以個人之力對抗社會大變動，這當然是不可能的。

可是，為何這樣的帖子會得到不少網友的熱捧，根本原因在於近幾年來，“養老焦慮”逐漸蔓延。這種蔓延當然與老齡社會逐漸來臨有關，但更重要的是人們對社會養老中至關重要的環節——制度設計的質疑。據中國社科院發布的報告顯示，我國養老金空賬規模已經突破兩萬億。空賬是怎麼形成的呢？我國從1984年開始企業職工養老保險制度改革，至1999年建立城市居民最低生活保障制度和2002年建立新的農村合作醫療制度，中國具社會規模的社保制度的建立也隻不過是最近十幾、二十年的事。已退休“老人”和1997年養老制度改革前參加工作的“中人”，需要靠改革后“新人”的繳費供養，即“今天的繳費者養著昨天的繳費者”，形成個人賬戶空轉，因而形成規模巨大的“空賬”。正因此，近幾年才有人提出要延遲退休，甚至有人提出“以房養老”。民眾之所以在養老問題上頻頻吐槽恐怕還是與養老制度的諸多問題有關。如果社保制度不穩定，民眾自然要考慮繳社保劃不劃算的問題。如果養老雙軌制仍然存在，民眾自然對社保的公平性產生懷疑。

養老金制度如何改革還將持續熱論，讓民眾自己儲蓄給自己養老只是玩笑。隻有保障制度的公平性和收益的合理性，民眾的“養老焦慮”才會有所緩解。