据悉，由民政部牵头，保监会等相关部委就“以房养老”问题已举行了闭门研讨会，对“以房养老”具体操作办法和实施细则进行讨论，试点方案拟在2014年一季度出台。

事隔十年，这个备受争议的产品终于可能会在中国落地了。消息一出，再次引发热议。

面临观念和产权双重挑战

提起“以房养老”，最为人熟悉的一种形式是住房反向抵押贷款，俗称“倒按揭”—房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者定期给房主发放固定资金。房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，升值部分归抵押权人所有。

国务院参事马力认为，由于我国传统观念的原因，“以房养老”在中国很难推动。在中国传统观念里，“但存方寸地、留与子孙耕”，思想传统的老人，心理上难以接受自己辛辛苦苦一辈子挣来的房子未来成为别人的，只有留给下一代才安心。

此外，“70年产权”也是一大“硬伤”。

我国住宅用地的使用年限一般只有70年，当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故时，使用年限更是所剩无几。那么，保险公司或银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，一方面所能承受的给付能力有限，另一方面风险也较大。

在近日举行的中国老龄事业发展高层论坛上，一些金融机构表现出了犹豫不决的态度。目前承接“倒按揭”的业务尚不成熟，国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素难以预测。对银行、保险公司等机构来说，“倒按揭”时间越长风险越大。

“使老人多一种养老途径”

面对“以房养老”所引发的轩然大波，“以房养老”的积极倡导者孟晓苏说，老年人住房反向抵押养老保险不过是一种商业性的养老保险补充产品，是一个金融产品，与人们担心的“政府不帮我们养老”“养老金缺口很大”没有关系。

孟晓苏认为，“以房养老”对投保老人有多方面的好处：可以实现退休以前人养房，退休以后房养人；放心花钱养老，不需要再存钱；最适合“有房而缺钱”的老人；实行反向抵押之后，这个房子就不是遗产，就可以合理的避开“遗产税”。

他说：“这种方式与租房养老、卖房养老相比就有优势。卖房养老不仅自己没有地方住了，还不敢花钱，因为老人不知道自己到底能活多久，很可能把一大笔钱留在了身后。反向抵押贷款，每个月老人可以得到养老钱，活多久就领多久。老人身后，保险公司再将房屋进行拍卖。”

据孟晓苏透露，“住房反向抵押养老保险”将要优先选择高房价、高潜质的地区，面向高素质的老人开展，首先要面临的是无子女老人和“失独老人”。他说：“中国无子女的老人占了10%。还有失独老人，谁给这些老人养老？除了靠儿女养老的优良传统，靠政府和自己攒‘票子’养老外，现在多了一个‘以房养老’的思路，未来把它变成产品，可以使老人多一种养老途径。”

业内人士认为，以房养老可以作为养老的一种补充形式，但“以房养老”涉及房地产、金融、保险、社保及行政管理等多个领域，目前在中国还是新生事物，其推广需要各方共同的配合和协调。