日前，老年人住房反向抵押养老保险试点工作已经启动，8家险企进军养老地产。不过，小编获悉，某保险公司原定于明年1月发布的国内首款住房反向抵押养老保险将延期推出。业内人士分析，保险公司版“以房养老”产品延期推出，或许是在等待税收等优惠政策落地，面世时间表目前难定。

何为“以房养老”

所谓“住房反向抵押养老”，也被称为“倒按揭”、“以房养老”，是指退休老人将房子抵押给金融机构，每月从该机构领取一定数额的生活费，去世后房子就归该机构所有或处置。

倒按揭是上世纪80年代中期美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的。如今，倒按揭在美国日趋兴旺，常说的倒按揭模式也是以美国模式为蓝本。美国的倒按揭贷款放贷对象是62岁以上的老年人。

加拿大超过62岁的老人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万到30万加元之间，只要不搬家、不卖房，房产主权不变，可以一直住到享尽天年，由后人处理房产时折还贷款。比如一位65岁的老人将所住的房产抵押给银行，贷到10万加元，该老人15年后“归西”，银行将其房产处置后获得20万加元，减去10万加元的贷款，再减去15年的贷款利息，剩余的几万加元就由其子女或其他继承人所得。

以房养老保险延期推出

某保险公司监事会主席孟晓苏此前多次公开表示，将在今年12月份拿出方案，明年1月份推出住房反向抵押养老保险。该产品有望成为国内首款以房养老保险产品。日前，小编获悉，某保险公司的这款倒按揭产品将延迟推出。

某保险公司客服告诉小编，相关产品目前尚在研发中，所以不清楚产品特点、销售时间、投保流程。公司下一步将根据保监会的统一部署和时间进度推进。不过，该公司在广西未设分支机构，暂不对该地区销售相关产品。

“不止一家推迟，保险公司版的以房养老产品或难产。”知情人士向小编透露，某保险公司“住房反向抵押养老保险”课题组已于12月3日向保监会提交了《幸福反向抵押养老保险实施方案》。不过，目前这一方案被延期。

应避免养老成“富人游戏”

南宁市民农女士告诉小编，不管是以房养老还是养老社区，都让人感觉“门槛太高，像‘富人游戏’”。她了解过，今年30岁出头的她，同样是10年缴费，选高端养老社区每年需交20万元，选中端社区每年交3到5万元。年纪越大，准入门槛越高。

“险企有坐拥优惠政策而大肆圈地之嫌。”在知名房地产公司工作多年的张先生说，眼下险企都将养老社区标榜为“养护一体”，但实际上，目前养老专业护理人员紧缺，社区日后的管理能否到位、能持续多久都令人质疑。

在保险创新论坛上，保监会保险资金运用监管部市场处处长贾飙介绍，保险资金投资的养老地产是要长期持有并运营的，这跟普通商业地产有明显差别。保险资金投资地产五年内不允许转让，必须采用适老化设计，要求以养老地产为载体提供生活、医疗等系列配套服务，以此来确保养老社区的可持续发展。

原民政部社会福利和慈善事业促进司司长王振耀认为，养老地产要想做得好走得远，必须弄清三个要点：第一，一定要明确养老的需求;第二，一定要做好资金的供应链;第三，关键是要定位在养老护理。他提出，希望险企及相关部门能按照等级做评估，然后发现各种不同人群的需要，针对性地去开发产品，解决问题。比如研发更具大众性的养老护理保险。

推进以房养老需多方配合

小编走访多家险企了解到，尽管保监会已于12月5日表示，老年人住房反向抵押养老保险试点工作已经启动，但广西险企均未接到相关通知，仍在等待监管部门明确相关政策后再实施。各家公司针对老年人产品众多，不过“以房养老”的保险产品目前在广西还没有。

“担心挣不到钱，害怕房价下跌，恐惧房子权属不明流通难。”中国人寿广西分公司一位人士分析，险企延期推出产品的原因，或许是在等待税收等有关优惠政策落地，以覆盖该类产品风险。

杨钊表示，以房养老涉及的风险因素太多，如房屋产权、房屋估值、房屋再流通、预期寿命等，操作起来难度非常大，加上相关优惠政策欠缺，所以险企多持观望态度。他认为，要推进“以房养老”，不仅需要突破中国传统养老观念，还要在政策、法律、经济等方面有所配套。

袁序成强调，以房养老只是给有需要的老年人提供多一种养老保障的选择，并没有否定社会的职责、政府的职责。老年人住房反向抵押养老保险将有规划地试点，具体操作办法和实施计划，有望在明年一季度出台。