近日，北京开卖老人意外险，开卖两天售出近7000份，被称为“史上卖得最好的保险(放心保)”。由于之前多地出现扶摔倒老人遭讹诈的新闻，该保险一经推出即被寄予厚望，希望能解决老人“扶不起”的难题，被不少人解读为“摔倒险”。记者昨日从星城多家保险公司了解到，目前对老人开放的保险极少，即便勉强能投保，保费往往较贵，商业险成为老人保障的一部分，似乎仍然很远。

因为身体机能的衰退，老年人更容易受到意外的伤害，并且很多的意外都是不可避免的，尤其是社会公共生活中，意外引发的关联权益冲突，通常成了共同不可承受之伤。基于这些客观的风险，社会对待老人变得尤其敏感，让老人们变得“惹不起”，从而敬而远之，老年人也因此处处不便。

最明显的即是老人摔倒扶与不扶的纠结，这既是道德的风险，同时也是老年人权益的风险。老年人摔倒需要有一个治疗与护理的补偿机制，只有如此，才能让讹人的担忧降至最低，才能让老人在最需要帮助的时候，有人能够热心地站出来，才会让老人们不再在“坏人变老”的戏谑中“躺着中枪”。

相对于道德的危机，老人公共服务中的种种歧视更值得关注。比如，乘车、出游、乘机等社会活动中，老年人处处受阻的现象不胜枚举。前不久，国内一位84岁的老人搭乘飞机时，被航空公司要求填写说明单，单子上写明如果自己死在飞机上，则航空公司不负责任，即所谓的“乘机死亡免责书”。这些歧视，核心症结是老年人风险较大，而社会缺少有效的平抑机制，在服务中对责任推诿。

老年人受歧视不止让尊严受伤，也使得一些应受到的服务，遭遇到风险的壁垒。如老人意外伤害的赔偿，一直都是制约养老机构发展的重要因素，相对于养老服务的低收益，意外伤害高额的赔偿往往都是得不偿失。同时，一些养老机构看人打发，经营服务“选老人”。养老服务缺少风险分摊机制，客观上造成了老年人有钱都买不到服务的尴尬。

老年人作为特殊的群体，其因机能退化产生的客观风险，需要建立合理的第三方规避机制，内化成权益的一部分。从北京的设立意外伤害险来看，它是一类商业保险，政府虽然起到了主导作用，不过一方面政府只对五保、低保等特殊群体投保，另一方面保险理赔的范围仅公共场所，不管是投保覆盖的面还是风险覆盖的范围，还比较有限，还需要进一步探索与培育。

形成比较完整的风险平抑机制的设计，一是个体生活中风险的补偿机制;二是针对向老人提供服务的机构，如养老院、旅行社等，提供服务中可能发生风险赔付的保障机制。只有如此，才能更好地保障老年人的社会地位，让晚年更富尊严。政府主导与商业运作之间，应厘清相关界线，并着眼于老年人的权益，通过财政补贴、社保支付、社会捐赠等方式，实现老年人投保的全覆盖。