官方数据显示，今年累计有3800万人中断缴纳养老保险，占城镇职工参保的一成还多。比这个数字更令人警觉的是民众对于社保养老的心态：南都民调数据实验室发布的一份民调数据显示，超七成受访者对于靠社保养老没有信心；超八成受访者表示，如果可以自由选择，不愿意缴纳社保来保障自己的晚年生活。

官方数据显示，今年累计有3800万人中断缴纳养老保险，占城镇职工参保的一成还多。比这个数字更令人警觉的是民众对于社保养老的心态：南都民调数据实验室发布的一份民调数据显示，超七成受访者对于靠社保养老没有信心；超八成受访者表示，如果可以自由选择，不愿意缴纳社保来保障自己的晚年生活。

一方面是巨大的养老金空账以及希望通过延迟退休等办法缓解养老矛盾的官方思路；另一方面是大量城镇职工中断社保以及“每月定存500元，养老不靠国家”的民众意识。这之间的差异反映了民众对现行养老制度的不满和担忧。如果继续延用钱不够花就让企业和职工掏腰包的思路，职工依靠社保养老的意愿将会进一步降低。不排除会有企业和员工合谋中断社保的风险，导致负担越加码，企业和个人越不缴，养老基金越空账的恶性循环。

必须明确的是，目前养老保险欠账的问题不是因为缴存比例少，或者缴费年限短造成的，也不是因为养老金发放金额高造成的，而是因为社保制度正处于转型时期的特殊原因造成的：一是转型前后大量国企退休职工没有缴纳社保或者缴纳年限较短，导致社保资金的转型期亏空；二是大量公务员和事业单位员工不缴纳社保，因双轨制造成政策性亏空；三是以央企为代表的高薪群体高缴存高支付，造成的体制性亏空；四是由于大量社保中断，造成的制度性亏空；五是由于养老金参照工资增幅不断增加，导致的通胀型亏空。

如果从新生代职工开始，大部分人从25岁参加工作到60岁退休，能够足额缴纳养老保险，按目前养老金的缴纳水平，其自己养老应当是没有太大的问题。以北京市为例，2013年北京市最低社保缴存基数为2089元，则企业和个人年共缴养老保险7019元，以年收益7%的复利计算，连续缴存35年至60岁时，这笔钱将达到1038812元；依然以7%的年收益计算，即使不动用本金，退休职工将可拿到每月60597元的退休养老金。

现行养老金制度的设计思路是高工资、高缴存、高支付。这就意味着，国家对于高收入者的补贴要远远多于对低收入者的补贴。仍以北京为例，2013年北京市最低缴存基数为2089元，最高基数为15669元，相差7倍多。如果社保基金不够用，需要国家等比例补贴的话，则等于国家为最高收入者的补贴比对最低收入者的补贴高六七倍。

对于那些在2013年收入达不到每月2089元的低收入职工，其单位和个人依然需要按2089元的基数缴存养老保险，这种情况等于加重了低收入职工以及低附加值劳动密集型企业的负担。

有没有一种可能，养老保险制度参照最低生活标准，根据不同地区的收入状况和生活水平，不论收入高低，大家一律按最低基数缴存，工资收入达不到最低基数的职工，其养老保险金的差额部分由政府补贴。最终形成，养老保险只保障最低或基本养老水平，高收入群体的高品质养老费用由其自行负担的格局。

这样，企业、个人以及社会和国家的负担都会相应减少，养老保险或许将不再是一种担忧和矛盾。