人们的晚年生活怎样才有可靠的保障？首先是得有充足的养老金。充足的养老金从哪里来？大多数人要靠参加社会保险，先履行义务，后享受相应的权益。就目前的社会状态而言，这应当是一种共识和常识。

然而，对社会保险制度的认识，现状还是千差万别的。有的不充分信任，甚至完全不相信；有的十分依赖，甚或过度依赖。前者把参保看成 “麻烦”，后者以为参保便 “一了百了”。其实，两者都是走极端。

近期的 《深圳商报》刊登了一篇文章，说的是一位深圳网友发帖称，每月定存500元，30年后到退休时足可自己养老，比缴社保费靠谱。他算账：25岁工作，月存500元，30年后可得到38.12万元，存5年定期利息9.05万元。再等5年拿养老金，每月可得3376元，而本金还是38万多元。所以 “就不麻烦国家养老了”。

该贴子在网上引起热议，得到很多网民的支持。对此，专业人士当然要表明自己的态度：这种说法很不靠谱，因为面临通胀等诸多风险，一旦被误导而付诸实施，将无法安度晚年。

《北京晚报》的记者就此搞了个“马上就访”。业内行家同样说：目前网络上网友自行计算的养老金数额均不准确，很多人按照现在的工资水平预算未来几十年的养老金数额，这样的方法计算出来的养老金没有任何参考意义。随后，又提供了现行的计发养老金办法。但因为它实在 “结构之复杂、计算之烦琐”，笔者就不在此引述了。

深圳网友的储蓄养老账，大体上算得是不错的。因为按现行银行的存款规定，结果就是如此嘛。你可以说，未来几十年存款规定很可能会有变化，但万变不离其宗，储蓄肯定能将本金保住，最多是利息多点少点，得到的“养老金”总是可观的。关键是，怎么着都不该会存钱理财就妄断 “不麻烦国家养老了”。这里所谓的 “国家养老”，是刚性的社会保险制度啊，岂是随随便便就可以不参加的。所以，我们对网友的反驳，着力点应当针对的是这一错误观念。

要说到如何让人们认识到缴社保费，亦即参加社会保险很靠谱 （当前有太多的对养老金空账的担忧），窃以为，主要是讲透大道理，使人们明了社会保险是国家信誉做保证和后盾，绝对安全可靠，能够抗击你所担忧的一切可预期的、不能预期的风险。当然了，还要开动脑筋，把那 “结构之复杂、计算之烦琐”的计发养老金办法，用通俗易懂的方法，让普通人了解接受。试想，参加社会保险虽然叫做 “尽义务”，但你个人缴费的同时，企业也为你更多缴费，这个账，怎么算都是占便宜的呀，为什么至今许多人还不明白其中奥妙，以至老是担心参保会吃亏？

人人都会变老。现在就考虑晚年生活怎样才有可靠的保障、怎样才有充足的养老金，算得上未雨绸缪。不要单单指望参加社会保险就 “一了百了”，也不要自信满满地认为通过储蓄“靠自己养老”足矣。

把这两种渠道都用上，甚至再买一份商业保险，养老才更靠谱。现行养老保障体系建设的要求，从一开始就明确了要构筑多个的支柱，也就是多管齐下使人们的养老得到充分保障。